*** 본 상품은 2022년 12월 16일부로 단종된 상품입니다. 추가등록이 불가능하오니 관련 문의는 삼가해주시기 바랍니다. 5년 안에 많은 돈을 벌게 될 사람들이 제품에 대해 망각하고 있다는 사실을 상기시키기 위해 이 글을 그대로 남깁니다. ***올해 초중반부터 금리가 급격하게 오르면서 금융회사가 판매하는 금리상품의 금리도 크게 올랐습니다. 은행권 저축·예금 금리도 크게 올랐지만, 보험사에서 판매하는 금리적금 상품에 적용되는 금리도 크게 올랐다. 많이 올랐네요. 그러나 이미 가입된 금리저축보험의 적용금리는 크게 인상되지 않았고, 새로 판매되는 일시불저축보험 상품의 금리도 크게 인상됐다. 오늘은 제품을 소개하고 회원가입 시 주의사항과 기존 제품의 사용방법에 대해 이야기해보겠습니다.
2022년 11월 초 기준으로 판매된 여러 제품 중 하나의 제품을 예로 들어 이야기해보겠습니다. 해당 상품은 ‘고정금리 상품’ 입니다. 적용되는 이자율은 연 5.95% 복리입니다. 결제방법은 일시불결제 상품입니다. 따라서 취소환불 및 환불비율은 본 상품 가입시 명확하게 결정됩니다. 위 사진처럼 40세 남성이 상품을 가입하면 환불율이 100%가 되기까지 2개월이 걸린다. 1년 후 환급률은 103.7%, 2년 후 환급률은 109.3%, 3년 후 환급률은 116.9%, 4년 후 환급률은 123.7%, 5년 후 환급률은 131.4%이다. . 1억원에 청약하면 세전 기준입니다. 1년 후 이익은 369만원, 2년 후 이익은 929만원, 3년 후 이익은 1,691만원, 4년 후 이익은 2,368만원, 5년 후 이익은 3,135만원이다. 이겼다.
지금부터 이 제품의 장점과 단점, 주의할 점에 대해 이야기해보겠습니다. 가장 중요한 점은 이 상품은 보험상품이라는 점입니다. 따라서 은행 예금, 적금과는 다르며, 위 예시표는 고정금리 5.95%를 기준으로 작성되었습니다. 예금자보호법에 따라 예금보험공사는 취소환급금을 기준으로 1인당 최대 5천만원까지 보호해줍니다. 5천만원을 초과하는 잔액은 보호되지 않습니다. 금융회사 부도가 걱정된다면 최대 5천만원까지 가입하는 것을 추천한다. 별로 걱정하지 않는 사람들에게는 수억에서 수십억까지 할 수 있습니다. ^^
이 상품의 가장 큰 장점은 적용금리가 5.95%까지 높다는 점이다. 보험상품이지만 원금상환기간이 2개월로 매우 짧고, 1년 이후 해지하더라도 3.7%의 이자를 받을 수 있다. 이는 현재 일반은행이 판매하는 예금과 거의 같은 수준이다. 2년 뒤 해지하면 연 4.6% 금리로 예금을 가입한 것과 비슷한 결과가 나온다. 3년차에는 가입금액의 1.3%에 해당하는 유지보수 보너스를 제공하기 때문에 3년 이후 해지할 경우 연이율 5.6%의 3년 예금을 가입하는 것과 비슷한 효과를 낸다. 5년 만기를 채우면 세전 연이율 6.2%의 예금을 5년 동안 청약한 것과 비슷한 결과가 나온다.
또 하나의 장점은 보험상품이다 보니 이자가 매일 발생한다는 점이다. 예를 들어, 이자 수익 전액을 받으려면 만기 시 예금을 취소해야 합니다. 예를 들어, 연 4% 금리로 36개월 적금을 가입했다가 예상치 못한 사정으로 30개월 만에 갑자기 해지한다면 연 4% 이자 수익을 전액 받을 수 없게 된다. 그 이유는 위와 같은 조항이 있기 때문입니다. 중도해지할 경우 기본이자의 최대 90%까지만 받으실 수 있습니다. 다만, 보험상품의 취소환급액은 날이 갈수록 늘어나므로 5년만기 상품을 가입하셨더라도 언제든지 취소가 가능합니다. 또한, 자금이 일부만 필요한 경우에는 ‘조기인출’을 통해 필요한 금액만 인출할 수 있습니다. 그리고 남은 금액은 여전히 높은 이자율로 롤링될 수 있습니다.
하지만 보험상품이기 때문에 단점도 있습니다. 처음에 말했듯이 원금을 돌려받는 데는 두 달이 걸립니다. 즉, 가입 후 2개월 이내에 취소하시면 원래 금액보다 적은 금액을 받게 됩니다. 또한, 1~2년 안에 자금을 사용해야 한다면 일반 은행에 예금을 가입하는 것이 더 나을 수도 있습니다.
가입 시 주의할 사항도 있습니다. 우선 이 상품은 만기가 5년이라 예금처럼 이자소득세를 내야 한다. 이자소득세의 경우 금융소득에 포함되기 때문에 직장가입자, 지역가입자 등 국민건강보험 가입 종류와 기타소득 유무에 따라 이자소득이 국민건강보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 이 부분은 어쨌든 그렇습니다. 저축 계좌에 가입할 때도 마찬가지입니다. 직장 가입자인지 지역 가입자인지에 따라 주의해야 할 사항이 다를 수 있습니다. 개인적으로는 이런 것들을 두려워하지 말고 현금을 방구석에 이자 없이 보관해두시면 된다고 생각합니다. 다만, 이러한 점을 고려하여 가입시 전략을 잘 세워야 하며, 금전이 필요한 경우에도 무조건 해지 이외의 방법을 사용할 수 있도록 사전에 전략을 강구해야 합니다. 개인자금보다는 기업자금을 활용하는 것도 효과적일 수 있습니다.
우리는 금리가 유난히 높은 시대에 살고 있습니다. 이것은 오래 가지 않을 것입니다. 즉, 이 특이한 시기에 특별히 존재하는 상품에 가입한다는 것은 단 몇 년 안에 남들이 누릴 수 없는 높은 금리를 계속 누릴 수 있는 기회를 갖게 된다는 것을 의미합니다. 부동산 가격이 폭락하는 특이한 상황에서 집을 사면 평소에는 큰 수익을 거둘 수 있다. 주가가 급락하는 시기에 최소한 지수에 잘 투자한다면 평상시에는 큰 수익을 낼 수 있다. 금리가 유난히 높은 시기에 최대 5년까지 고금리를 누릴 수 있는 고정금리 상품에 가입하면 1~2년 안에 재투자가 가능하다. 금리가 떨어져도 남들보다 오랫동안 높은 이자수익을 계속 받을 수 있습니다. 기회가 왔을 때 꼭 잡으시길 바랍니다. 현재 비슷한 구조의 제품이 여러 개 있습니다. 각각에는 서로 다른 장단점이 있습니다. 따라서 이러한 구조의 상품 가입을 원하실 경우 아래 ‘네이버톡톡’을 통해 문의해 주시기 바랍니다. 그러면 고객님의 상황에 맞는 상품 소개와 가입을 도와드리겠습니다.
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